KARTA KREDYTOWA

KARTA KREDYTOWA


Zanim zdecydujemy się na wybór karty kredytowej, warto przybliżyć nieco jej charakterystykę.


Karta kredytowa jest to karta płatnicza, której wydanie wiąże się z przyznaniem limitu kredytowego przez bank. Operacje wykonane przez posiadacza karty rozliczane są w ramach przyznanego limitu. Zazwyczaj do wydania karty kredytowej nie jest wymagane posiadanie konta bankowego u wydawcy.


Okresowo (przeważnie co miesiąc) bank przysyła właścicielowi karty wyciąg (z zestawieniem transakcji) z dokonanych operacji wraz z informacjami dotyczącymi spłaty. Limit kredytowy karty jest zazwyczaj oprocentowany wyżej niż linie kredytowe przyznawane do rachunków bieżących.


Z kartą kredytową związany jest okres bezodsetkowy (tzw. grace period). Który oznacza, że jeżeli właściciel karty spłaci 100% zadłużenia wykazanego przez bank, to nie zapłaci odsetek od kredytu kartowego. Grace period dotyczy tylko transakcji bezgotówkowych.


Banki mogą czasem naliczać opłaty za posiadanie karty kredytowej nawet w przypadku, gdy właściciel karty w ogóle nie korzysta z przyznanego limitu kredytowego.


Największą zachętą do posiadania kart kredytowych są proponowane systemy premiowe, np. programy punktowe, w których klient za każdą transakcję, otrzymuje punkty wymieniane potem na nagrody.


Wśród ogromu ofert, karty możemy podzielić na: tradycyjne, debetowe, przedpłacone (prepaid) oraz karty kredytowe. Banki oferują także karty przeznaczone dla specjalnej grupy odbiorców, np. studentów, osób dużo podróżujących, oraz partnerskie.


Przed dokonaniem wyboru karty, należy zwrócić uwagę na prowizje a w szczególności na to, ile wynosi  opłata za korzystanie z karty. Z reguły jest to opłata pobierana co miesiąc, albo raz w roku. Przeważnie istnieje możliwość uniknięcia jej. Warunkiem jest dokonanie określonej ilości transakcji kartą lub zrealizowania płatności na konkretną kwotę.


Mając już swoją kartę, musimy pamiętać o kilku bardzo ważnych kwestiach. Przede wszystkim o terminowej spłacie zadłużenia. Jeśli natomiast w danym okresie rozliczeniowym, nie jesteśmy w stanie spłacić całości zaciągniętego kredytu, wpłaćmy kwotę minimalną. Która pozwoli nam się ustrzec przed naliczeniem odsetek (a czasem nawet opłaty karnej).


Starajmy się także unikać transakcji gotówkowych, gdyż w tym przypadku odsetki zostają naliczane zawsze. Pamiętając o tych kilku sprawach, zapobiegniemy dodatkowym kosztom i będziemy mogli cieszyć się pełnią możliwości naszej karty kredytowej.

 

Karta kredytowa

Karta kredytowa – zestawienie najlepszych ofert:

 

Raiffeisen Polbank: Karta Visa

  • karta kredytowa wydawana za darmo
  • brak opłaty za prowadzenie w pierwszym roku użytkowania – w kolejnym jedynie 5 zł/mies.
  • długi okres bezodsetkowy – 56 dni
  • pierwsza wypłata gotówki w ciągu miesiąca za 0 PLN
  • bezpieczne i komfortowe płatności online za pomocą usługi portfel MasterPass
  • płatności zbliżeniowe
  • bankowość internetowa R-Online oraz aplikacja Mobilny Bank
  • możliwość rozłożenia transakcji powyżej 300 PLN na raty
  • dodatkowe ubezpieczenia dla klientów
  • możliwość wykonywania przelewów z karty
  • prowizja za transakcje gotówkowe wynosząca 4% od ich wartości
  • 4% prowizji za przelew środków z konta karty kredytowej
  • 4% opłaty od transakcji dokonanych w kasynach, zakładach bukmacherskich czy totalizatorach
  • opłata za wydanie karty dodatkowej

 

CITIBANK: MasterCard World

  • karta kredytowa wydawana za darmo
  • liczne zniżki i rabaty – program partnerski MasterCard World
  • okres bezodsetkowy aż do 56 dni
  • bezpłatne ubezpieczenie telefonu komórkowego zakupionego przy użyciu karty
  • bez prowizji za płatność kartą w sklepach
  • bez prowizji za przelewy na rachunki
  • płatności zbliżeniowe
  • nie ma opłat za użytkowanie karty dodatkowej
  • opłata za transakcje gotówkowe i przelewy z rachunku karty – 6% od wartości wykonanej transakcji
  • opłata za rozłożenie transakcji na raty – 10% od wartości wykonanej transakcji

 

T-Mobile: MasterCard

  • karta kredytowa wydawana za darmo
  • bardzo wysoki limit zadłużenia – nawet do 40.000 PLN !!!
  • okres bezodsetkowy aż do 58 dni
  • płatności zbliżeniowe PayPass (bez konieczności podawania PIN-u)
  • płatności MyWallet (aplikacja w telefonie, którym możemy płacić zbliżeniowo)
  • indywidualny kod PIN
  • możliwość uniknięcia miesięcznej opłaty za użytkowanie karty
  • wznowienie karty płatne co 12 miesięcy – 70 PLN (bez spełnienia warunków)
  • opłata za wypłatę z bankomatów (w Polsce i za granicą) w wysokości 4% od transakcji
  • wydanie/wznowienie karty dodatkowej – 20 PLN
  • opłata za przelew z rachunku karty – 4% od transakcji
  • wpłatomat – opłata 0,5% od transakcji

Comiesięcznej opłaty za kartę w wysokości 5 PLN, można uniknąć dokonując nią 4 transakcji bezgotówkowych. Corocznej opłaty za wznowienie karty (70PLN) również możemy uniknąć, jeśli dokonamy transakcji kartą na kwotę min. 15.000 PLN w ciągu roku. Jeśli zrealizujemy minimum w połowie (7.500 PLN) – zapłacimy tylko 35 złotych.


 

Credit Agricole: Visa/Mastercard SILVER

  • karta kredytowa wydawana za darmo
  • limit zadłużenia – nawet do 20.000 PLN
  • 54-dniowy okres bezodsetkowy
  • płatności zbliżeniowe PayPass (bez konieczności podawania PIN-u)
  • minimalny wymagany dochód, aby ją otrzymać to tylko 1.400 PLN netto
  • do wyboru dwa systemy płatnicze: Visa/Mastercard
  • uczestnictwo w Klubie Rabatowym Banku
  • płatności bezgotówkowe bez prowizji
  • karty dodatkowe
  • możliwość rozłożenia zadłużenia na raty
  • 1% prowizji za rozłożenie zadłużenia na raty
  • brak darmowego pakietu ubezpieczeń karty
  • prowizja za wypłatę gotówki z bankomatu w Polsce lub za granicą to 5% (min. 12.90 PLN)

Opłata za rachunek karty wynosi 7.90 PLN miesięcznie. Tej opłaty można uniknąć, wykonując transakcje na łączną kwotę min. 700 PLN. Klub Rabatowy współpracuje z jubilerami, restauracjami, ośrodkami SPA, klubami fitness, hotelami, gdzie rabaty wynoszą nawet do 55%.


 

Millenium Bank Impresja – stworzona z myślą o kobietach

  • karta kredytowa wydawana jest za darmo
  • okres bezodsetkowy do 51 dni (także dla transakcji bezgotówkowych)
  • karta z możliwością płatności zbliżeniowych
  • zniżki aż do 55% w programie Inspiracje (ponad 2.000 sklepów)
  • zwrot do 5% wydatków przy płaceniu kartą w wybranych sklepach
  • nie ma prowizji za transakcje bezgotówkowe
  • pakiet Assistance Impresja (pomoc w nagłych sytuacjach, np. choroba)
  • nie ma opłat za wydanie karty dodatkowej oraz duplikatu
  • 7.99 PLN za obsługę karty (miesięcznie)
  • 2.99 PLN za korzystanie z karty dodatkowej (miesięcznie)
  • pakiet ubezpieczeń Bezpieczna Karta – 3.99 PLN (miesięcznie)
  • prowizja za transakcje gotówkowe – 3.99% od kwoty transakcji

Bardzo dobrą wiadomością jest to, że opłaty (7.99 zł.) za obsługę karty możemy uniknąć całkowicie, jeżeli wykonamy w miesiącu min. 5 transakcji bezgotówkowych.


 

Millenium Bank Alfa – dla wymagających mężczyzn

  • karta kredytowa wydawana jest za darmo
  • okres bezodsetkowy do 51 dni (także dla transakcji bezgotówkowych)
  • karta z możliwością płatności zbliżeniowych
  • zniżki w programie Inspiracje (ponad 1.000 podmiotów handlowo-usługowych)
  • zwrot do 5% wydatków przy płaceniu kartą u partnerów programu (m.in. Empik, Leroy Merlin, GO Sport)
  • nie ma prowizji za transakcje bezgotówkowe
  • pakiet Assistance Alfa, obejmujący assistance: domowy, samochodowy, medyczny
  • limit dostępnego kredytu to aż 1 000 – 100 000 PLN
  • brak opłat za wydanie duplikatu i karty dodatkowej
  • 7.99 PLN za obsługę karty (miesięcznie)
  • pakiet ubezpieczeń Bezpieczna Karta – 3.99 PLN (miesięcznie)
  • prowizja za transakcje gotówkowe – 3.99% od kwoty transakcji
  • rozłożenie transakcji na raty to koszt 2,8% od tej kwoty

Bardzo dobrą wiadomością jest to, że opłaty (7.99 zł.) za obsługę karty możemy uniknąć całkowicie, jeżeli wykonamy w miesiącu min. 5 transakcji bezgotówkowych.


 

Millenium Bank Visa/Mastercard – dla lubiących podróżować

  • karta kredytowa wydawana jest za darmo
  • okres bezodsetkowy do 51 dni (także dla transakcji bezgotówkowych)
  • uczestnictwo w programie Inspiracje (sporo rabatów)
  • nie ma prowizji za transakcje bezgotówkowe
  • limit dostępnego kredytu to 1 000 – 15 000 PLN
  • brak opłat za wydanie duplikatu i karty dodatkowej
  • możliwość płacenia kartą w kraju i za granicą
  • 4.99 PLN za obsługę karty (miesięcznie)
  • pakiet ubezpieczeń Bezpieczna Karta – 3.99 PLN (miesięcznie)
  • prowizja za wypłatę z bankomatu – 3.99% od kwoty transakcji
  • opłata za obsługę karty dodatkowej – 2.99zł/mies (można uniknąć, wykonując 5 transakcji bezgotówkowych)

Bardzo dobrą wiadomością jest to, że opłaty (4.99 zł.) za obsługę karty możemy uniknąć całkowicie, jeżeli wykonamy w miesiącu min. 5 transakcji bezgotówkowych.


Ocena internautów
[Ogółem: 17 Średnio: 4.7]