RANKING KONT WALUTOWYCH

RANKING KONT WALUTOWYCH – WRZESIEŃ 2021

Poszukujesz funkcjonalnego rachunku w walucie obcej? Sprawdź nasz aktualny ranking kont walutowych i wybierz produkt, który będzie najbardziej odpowiadał Twoim potrzebom. 

1 MIEJSCE W RANKINGU KONT WALUTOWYCH

KANTOR WALUTOWY – ALIOR BANK

  • Dostępne waluty: EUR, USD, CHF, GBP, AUD, CAD, CZK, DKK, HUF, NOK, SEK, BGN, MXN, ZAR, THB, ILS, HKD, HRK, TRY, RUB, RON, JPY.
  • Darmowe otwarcie i prowadzenie konta.
  • Bank nie wymaga posiadania konta osobistego.
  • Spread dla 4 głównych walut – 0,66%.
  • Karty płatnicza MasterCard Debit do rachunku w EUR, USD, CHF, GBP, AUD, CAD, CZK, DKK, HUF, NOK, SEK, BGN, MXN, ZAR, THB, ILS, HKD, HRK, TRY, RUB, RON, JPY.
  • Bezpłatne wydanie karty – jeśli w ciągu 6 miesięcy od wydania karty zostanie dokona min. 1 transakcji (w przeciwnym wypadku – 15 zł).
  • Brak miesięcznych opłat za kartę.
  • Bezpłatne wypłaty z bankomatów w Polsce (wypłaty tylko w PLN).
  • Darmowa pierwsza w miesiącu wypłata z bankomatów za granicą, każda kolejna – 9 zł.
  • Darmowe wpłaty gotówki w oddziale banku.
  • Bezpłatny przelew walutowy online – jeśli kwota przelewu jest niższa lub równa wartości Licznika (w przeciwnym wypadku – 30 zł w opcji BEN i SHA oraz 100 zł OUR).
  • Bezpłatny przelew zagraniczny Swift – jeśli kwota przelewu jest niższa lub równa wartości Licznika (w przeciwnym wypadku – 30 zł w opcji BEN i SHA oraz 100 zł OUR).
  • Darmowy przelew europejski SEPA – jeśli kwota przelewu jest niższa lub równa wartości Licznika (w przeciwnym wypadku – 5 zł).
  • Darmowe walutowe przelewy przychodzące (wyj. z tytułu renty/emerytury zagranicznej – 80 zł).
  • Google Pay, Apple Pay.
  • Konto można założyć na tej stronie Alior Banku.

Licznik – to narzędzie sumujące wszystkie środki kupione przez klienta w kantorze. Np. zakup 100 dolarów sprawia, że wartość Licznika wynosi 100 jednostek.

2 MIEJSCE W RANKINGU KONT WALUTOWYCH

eKONTO WALUTOWE – mBANK

  • Dostępne waluty: EUR, USD, GBP, CHF, DKK, JPY, NOK, SEK, CZK, HRK, HUF.
  • Darmowe konto walutowe – brak opłat za otwarcie i prowadzenie.
  • Bank nie wymaga posiadania rachunku osobistego do założenia konta walutowego (jednak do otrzymania karty wielowalutowej taki wymóg istnieje).
  • Spread dla 4 głównych walut – ok. 0,9% w ramach mPlatformy Walutowej oraz standardowo 5,25% (niższy dla CHF).
  • Karty płatnicze: Visa Classic (tylko do rachunku w EUR, GBP i USD) oraz Karta wielowalutowa Visa / MasterCard do konta w PLN.
  • Bezpłatne wydanie Karty wielowalutowej Visa / MasterCard, wydanie karty Visa Classic – 30 zł.
  • Roczna opłata za Kartę Visa Classic – 30 zł (za pierwszy rok nie jest pobierana).
  • Miesięczna opłata za Kartę wielowalutową Visa / MasterCard – od 0 do 7 zł (zależy od typu posiadanego konta osobistego).
  • Wypłata z bankomatów w Polsce:
  • Karta Visa Classic – 5 zł
  • Karta wielowalutowa Visa / MasterCard – od 0 do 7 zł (zależy od typu posiadanego konta osobistego)
  • Wypłata z bankomatów za granicą:
  • Karta Visa Classic – 0 zł +3% za przewalutowanie wypłaty w walucie innej niż waluta rozliczeniowa konta
  • Karta wielowalutowa Visa / MasterCard – 0 zł + 3,5% za przewalutowanie
  • Bezpłatne przelewy wewnętrzne przez internet, zewnętrzne – 0,35% (min. 25 zł – maks. 200 zł).
  • Przelew zagraniczny Swift – 0,35% (min. 25 zł – maks. 200 zł).
  • Darmowe przelewy europejskie SEPA.
  • Darmowe przelewy walutowe przychodzące.
  • Google Pay, Apple Pay.
  • Konto można założyć na tej stronie mBank.

3 MIEJSCE W RANKINGU KONT WALUTOWYCH

KONTO WALUTOWE – ING BANK ŚLĄSKI

  • Dostępne waluty: EUR, USD, GBP.
  • Darmowe konto walutowe – brak opłat za otwarcie i prowadzenie.
  • Bank nie wymaga posiadania rachunku osobistego do założenia konta walutowego (jednak do otrzymania karty wielowalutowej taki wymóg istnieje).
  • Spread dla 4 głównych walut – ok. 0,85% w kantorze wymiany walut (w Moim ING) – w ramach którego można transferować środki pomiędzy kontami, standardowo – 6%. 
  • Karty płatnicze: MasterCard EUR / Visa wielowalutowa PLN.
  • Brak opłat za wydanie karty.
  • Miesięczna opłata za kartę Mastercard EUR – 1,50 zł (opłaty nie można uniknąć) / Visa wielowalutowa PLN – 7 zł lub 0 zł (opłaty można uniknąć, dokonując transakcji na min. 300 zł).
  • Wypłata z bankomatów w Polsce:
  • Karta MasterCard EUR – 0 zł zł za wypłatę z bankomatów ING i Planet Cash oraz od 0 do 3% w pozostałych przypadkach
  • Visa wielowalutowa PLN – 0 zł za wypłatę z bankomatów ING i Planet Cash oraz od 0 zł do 5 zł w pozostałych przypadkach
  • Wypłata z bankomatów za granicą:
  • Karta MasterCard EUR – 3% wypłacanej kwoty
  • Visa wielowalutowa PLN – od 0 zł do 5 zł dla wypłat w EUR oraz 3% wypłacanej kwoty w pozostałych przypadkach
  • Wpłata/wypłata w oddziale banku – pierwsze w miesiącu darmowe, każde kolejne – 9 zł / 9 zł.
  • Krajowy przelew w walucie przez internet: wewnętrzny – 0 zł, zewnętrzny – 40 zł.
  • Przelew zagraniczny Swift – 40 zł.
  • Darmowe przelewy europejskie SEPA.
  • Darmowe przelewy walutowe przychodzące.
  • Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay.
  • Konto walutowe przez internet (poprzez bankowość elektroniczną Moje ING), może otworzyć tylko klient ING Bank Śląski, np. posiadacz Konto z Lwem Direct. Posiadanie konta osobistego jest również konieczne do zamówienia karty wielowalutowej Visa.

4 MIEJSCE W RANKINGU KONT WALUTOWYCH

KONTO24 WALUTOWE – SANTANDER BANK

  • Dostępne waluty: EUR, USD, GBP, CHF.
  • Darmowe prowadzenie rachunku – jeżeli saldo jest równe lub wyższe 20 jednostkom danej waluty (w przeciwnym razie – 8 zł miesięcznie).
  • Bank nie wymaga posiadania rachunku osobistego (Konto Jakie Chcę jest jednak potrzebne do korzystania z Pakietu wielowalutowego).
  • Spread dla 4 głównych walut – ok. 0,6% w Kantorze Santander, standardowo – 5,75% (dla CHF spread jest niższy).
  • Karty płatnicze: Karta MasterCard (tylko do kont w EUR, USD i GBP) / Karta Dopasowana Visa lub Mastercard wydawana do Konta Jakie Chcę z Pakietem wielowalutowym.

  • Brak opłat za wydanie karty.
  • Odnowienie karty – 3 EUR / USD / GBP
  • Miesięczna opłata za kartę MasterCard – 0,8 EUR / USD / GBP (brak możliwości uniknięcia opłaty). 
  • Miesięczna opłata za Karta Dopasowana Visa / MasterCard – 3 zł / 5 zł + 9 zł za Pakiet wielowalutowy (darmowy dla osób poniżej 26 roku życia).
  • można uniknąć miesięcznej opłaty za Karta Dopasowana Visa / MasterCard, wykonując kartą min. 5 transakcji w miesiącu
  • Wypłata z bankomatów w Polsce:
  • Karta MasterCard: bankomaty Santander Bank – 0,25 EUR / USD / GBP oraz 2,5 EUR / USD / GBP z pozostałych bankomatów.
  • Karta Dopasowana Visa / MasterCard: darmowe wszystkie bankomaty dla osób poniżej 26 lat, osoby powyżej 26 lat – 0 zł bankomaty Santander Bank i 5 zł pozostałe bankomaty.
  • Wypłata z bankomatów za granicą:
  • Karta MasterCard – 2,5 EUR / USD / GBP + 2,8% za przewalutowanie wypłaty w walucie innej niż waluta rozliczeniowa konta
  • Karta Dopasowana Visa / MasterCard: 0 zł z aktywnym Pakietem wielowalutowym (opłata dot. wypłat z Konta Jakie Chcę), w innym razie 10 zł lub 0 zł dla osób poniżej 26 lat + 2,8% za przewalutowanie wypłaty w walucie innej niż waluta rozliczeniowa konta
  • Darmowe wpłaty/wypłaty w oddziale banku.

  • Krajowy przelew w walucie przez internet – 0,2% (min. 25 zł – maks. 200 zł).
  • Przelew zagraniczny Swift – 0,2% (min. 25 zł – maks. 200 zł).
  • Darmowe przelewy europejskie SEPA.
  • Opłata za walutowy przelew przychodzący (w przypadku podziału kosztów oraz w przypadku pokrycia kosztów przez odbiorcę):
  • 35 zł za zagraniczne świadczenia rentowo-emerytalne
  • 5 zł przelewy europejskie
  • 10 zł pozostałe przelewy
  • Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay.

5 MIEJSCE W RANKINGU KONT WALUTOWYCH

KONTO WALUTOWE – PKO BP

  • Dostępne waluty: EUR, USD, GBP, CHF, DKK, NOK, SEK, CZK, HUF, HRK.
  • Miesięczna opłata za prowadzenie konta:
  • 6,90 zł – opłata standardowa
  • 0 zł – jeżeli do konta została wydana karta debetowa lub do konta podpięto kartę wielowalutową
  • 0 zł – dla klientów posiadających rachunki ZŁOTE KONTO i PLATINIUM
  • Bank wymaga utrzymywania minimalnego salda na rachunku.
  • Bank nie wymaga posiadania rachunku osobistego do założenia konta walutowego (jednak do otrzymania karty wielowalutowej taki wymóg istnieje).
  • Spread dla 4 głównych walut – ok. 0,7% w Kantorze PKO BP, standardowo – 5,75% (dla CHF spread jest niższy).
  • Oprocentowanie konta – USD, DKK, NOK, SEK – 0,1% (pozostałe – 0%).
  • Bezpłatne wydanie karty wielowalutowej PKO Ekspres (wydawana do kont osobistych).
  • Miesięczna opłata za kartę – od 0 do 8 zł – zależy od posiadanego rachunku osobistego (opłaty można uniknąć w zależności od posiadanego rachunku osobistego).
  • Wypłata z bankomatów w Polsce: od 0 do 3% (min. 5 zł) – w zależności od posiadanego rachunku osobistego.
  • Wypłata z bankomatów za granicą: od 0 do 3% (min. 10 zł) – w zależności od posiadanego rachunku osobistego.
  • Krajowy przelew w walucie przez internet – 25 zł (darmowe do 30 czerwca 2020 – jeśli wykonasz min. 1 transakcję w Kantorze PKO BP).
  • Przelew zagraniczny Swift – 25 zł (darmowe do 30 czerwca 2020 – jeśli wykonasz min. 1 transakcję w Kantorze PKO BP).
  • Darmowe przelewy europejskie SEPA.
  • Przelew walutowy przychodzący:
  • 0 zł – przelew europejski SEPA
  • 15 zł – zagraniczne świadczenia emerytalno-rentowe
  • 11 zł – pozostałe przelewy
  • Apple Pay, HCE.
  • Konto walutowe przez internet (poprzez bankowość elektroniczną iPKO), może otworzyć tylko klient PKO BP, np. posiadacz Konto za Zero. Posiadanie konta osobistego jest również konieczne do zamówienia karty wielowalutowej.

6 MIEJSCE W RANKINGU KONT WALUTOWYCH

NEST KONTO WALUTA – NEST BANK

  • Dostępne waluty: EUR, USD, GBP.
  • Darmowe konto walutowe – brak opłat za otwarcie i prowadzenie.
  • Bank wymaga posiadania konta osobistego.
  • Spread dla 4 głównych walut: 1,4% z usługą korzystnych przewalutowań (koszt miesięczny: 0,3 EUR / 0,35 USD / 0,2 GBP), standardowo – 7,7%.
  • Karty płatnicze: Visa Classic EU, USD, GBP / Karta V Pay.
  • Brak opłat za wydanie karty – jeśli do konta w PLN nie została wydana karta (w przeciwnym wypadku – 5 EUR / 6 USD / 4 GBP).
  • Brak miesięcznych opłat za kartę – jeśli do konta w PLN nie została wydana karta (w przeciwnym wypadku – 5 EUR / 6 USD / 4 GBP).
  • Wypłata z bankomatów w Polsce – 0 zł + 3% za przewalutowanie wypłaty w walucie innej niż waluta rozliczeniowa konta.
  • Wypłata z bankomatów za granicą – 0 EUR / USD / GBP + 3% za przewalutowanie wypłaty w walucie innej niż waluta rozliczeniowa konta.
  • Krajowy przelew w walucie przez internet – 3 EUR / 4 USD / 2,5 GBP (przelewy w USD i GBP tylko poprzez COK).
  • Przelew zagraniczny Swift – 3 EUR / 4 USD / 2,5 GBP.
  • Darmowe przelewy europejskie SEPA (dla konta EUR).
  • Darmowe przelewy walutowe przychodzące.
  • Google Pay, Apple Pay.

Konto walutowe – dla kogo opłacalne?

Rachunki w walucie obcej, działają na podobnej zasadzie do tradycyjnych kont, prowadzonych w PLN. Zgodnie z ich nazwą i przeznaczeniem, zamiast złotówek – na rachunku właściciela, gromadzone są środki w walucie zagranicznej.

Posiadając taki produkt, klient może dokonywać wpłat/wypłat pieniędzy, korzystać z bankomatów w kraju i za granicą, dokonywać przelewów, zakładać dodatkowe lokaty i konta oszczędnościowe w walucie obcej.

Głównym atutem jest jednak fakt, że dokonując transakcji w danej walucie, środki nie są zależne od kursów walut (w przypadku zwykłego ROR-u, kwota operacji musiałaby być najpierw przewalutowana).

Do konta walutowego, wydawana jest standardowo karta płatnicza. „Plastik” umożliwia płatności w punktach naziemnych, w internecie, oraz wypłaty z terminali w Polsce i za granicą.

Aby odpowiedzieć na pytanie, gdzie najlepiej założyć konto walutowe, trzeba wcześniej przeanalizować swoje nawyki i praktyki finansowe.

Dla części klientów priorytetem mogą być np. przelewy zagraniczne, dla innych – wypłaty z bankomatów za granicą.

I to właśnie poszczególne parametry rachunku oraz potrzeby klientów, będą decydować o atrakcyjności danego rachunku.

Konto walutowe szczególnie przyda się osobom, które z różnych powodów, dokonują transakcji w zagranicznych jednostkach pieniężnych:

  • praca za granicą i uzyskiwanie z tego tytułu wynagrodzenia
  • zagraniczna emerytura lub inne świadczenie
  • zawodowe delegacje
  • wymiana uczniowska/studencka
  • wyjazdy wakacyjne/urlopy/podróże
  • kredyt w walucie obcej
  • inwestowanie za granicą
  • zakupy na zagranicznych platformach (np. eBay, Amazon, Aliexpress, itp.)

Ranking kont walutowych – jak wybrać najlepsze konto?

Konta walutowe posiada w zasadzie każdy liczący się bank w Polsce. W większości przypadków prowadzone są w 4 głównych walutach: USD, EUR, GBP, CHF.

Oczywiście różnią się od siebie parametrami, co ostatecznie decyduje o ich atrakcyjności. Jakie czynniki wpływają na to, czy dana oferta jest korzystna?

  • brak wymogu posiadania konta osobistego
  • brak wymogu regularnych wpłat na rachunek, lub utrzymywania na nim określonego salda
  • bezpłatne prowadzenie
  • wysokość prowizji za wypłaty z bankomatów za granicą
  • wysokość pozostałych opłat (przelewy wychodzące, przychodzące)
  • spread

Spread – jest to różnica, wynikająca z kursu zakupu i sprzedaży waluty (np. bank dokonuje zakupu waluty po 4,50 zł za jednostkę, a potem sprzedaje ją po 4,70 zł – spread będzie wynosił w tym przypadku 0,20 zł).

Jaki z tego wniosek? Im wartość spreadu (najczęściej wyrażana procentowo) będzie mniejsza, tym oczywiście lepiej dla klienta.

Alternatywą dla tradycyjnych rachunków walutowych, mogą być e-kantory – sprawdź ranking kantorów internetowych, lub usługa Revolut Polska.

RANKING KONT WALUTOWYCH 2021