Kantory stacjonarne mają w końcu konkurencję. Ich elektroniczne odpowiedniki oferują klientom zdecydowanie bardziej atrakcyjne warunki. Oszczędź swój czas i pieniądze – sprawdź aktualny ranking kantorów internetowych i zyskaj na wymianie waluty.
Obecnie najtańszym, najwygodniejszym i najbezpieczniejszym sposobem wymiany walut jest skorzystanie z kantoru online. Oczywiście cały czas możliwa jest wymiana walut w kantorach stacjonarnych lub oddziałach banków, jednak zawieranie transakcji online w dużej mierze jest bardziej korzystne.
Przede wszystkim dla takich walut jak EUR, USD, CHF czy GBP najlepsze polskie kantory online proponują spready na poziomie jedynie 2-3 groszy. Podczas gdy w punktach stacjonarnych różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży tych samych walut, to kilkanaście groszy, a w bankach nawet ponad 30 groszy.
Dla kogo kantor internetowy?
Wzrost popularności kantorów internetowych nie wynika jedynie z korzystnych kursów walutowych. Ale także z wygody, bezpieczeństwa, możliwości zawierania transakcji o dowolnej porze i w dowolnym miejscu oraz wielu dodatkowych funkcji.
Wszystko to sprawia, że cenią je przede osoby wyjeżdżające poza Polskę, klienci zagranicznych sklepów internetowych oraz ci, którzy inwestują środki w zagranicznych instrumentach finansowych. Z tego rozwiązania chętnie korzystają również firmy prowadzące działalność eksportową i kredytobiorcy walutowi. W ich przypadku kantor online jest pierwszym wyborem.
RANKING KANTORÓW INTERNETOWYCH – KWIECIEŃ 2024
Licznik – to narzędzie sumujące wszystkie środki kupione przez klienta w kantorze. Np. zakup 100 dolarów sprawia, że wartość Licznika wynosi 100 jednostek.
Kantor wirtualny czy stacjonarny?
Pomimo tego, że internetowe kantory są najkorzystniejszym rozwiązaniem, nie warto zupełnie przekreślać tych stacjonarnych.
Warto z nich skorzystać przede wszystkim, gdy będąc za granicą zabraknie nam niewielkiej sumy w obcej walucie lub – z drugiej strony – jeżeli po wakacjach chcemy wymienić resztę obcej waluty na złotówki.
Oczywiście kursy w kantorach internetowych w dalszym ciągu będą niższe, jednak przy wymianie niewielkiej kwoty nie jest to duża strata.
Zakup waluty w stacjonarnym kantorze może opłacać się bardziej niż korzystanie z karty debetowej za granicą i opłaty związane z przewalutowaniem po kursie bankowym lub kursie organizacji płatniczej.
Kurs organizacji płatniczej jest zazwyczaj bardziej korzystny niż bankowy, ale mniej korzystny niż ten, który można uzyskać w dobrym e-kantorze.
Dodatkowo płatność przy użyciu polskiej karty w mało popularnej walucie jak np. korony czeskie lub kuny chorwackie może wiązać się z podwójnym przewalutowaniem – z waluty transakcji na euro lub dolary amerykańskie i dopiero później na złotówki.
Wybór kantoru internetowego
Określenie ”kantor internetowy” odnosi się do dwóch sposobów wymiany walut: e-kantorów oraz społecznościowych giełd walutowych. Te rozwiązania różnią się między sobą specyfiką działania, ale z punktu widzenia klienta nie ma to dużego znaczenia.
W przypadku kantorów internetowych transakcja zawierana jest bezpośrednio z klientem a zyskiem jest spread walutowy, który stanowi różnicę między ceną zakupu a sprzedaży danej waluty.
Na giełdach transakcje zawiązują między sobą użytkownicy zarejestrowani w systemie a zarobek usługodawcy to prowizja naliczana od wartości zrealizowanych operacji.
Obecnie na rynku działa kilkadziesiąt kantorów online i kilka giełd walutowych. Generuje to wysoką konkurencyjność ofert, ale także trudności związane z wyborem tej najlepszej.
Różnice to przede wszystkim dostępne waluty, warunki i sposoby ich wymiany, funkcjonalność, godziny handlu oraz wymagania, które należy spełnić, aby móc skorzystać z kantoru.
Różnice te są bardzo istotne, ponieważ są miejsca, gdzie skorzystać można tylko z wymiany najważniejszych walut, ale również takie, w których dostępne jest ponad 20 rodzajów.
Wymiana walut online
Utrudnieniem podczas wyboru najkorzystniejszej oferty jest to, że na rynku działają także kantory należące do banków. Zasadniczym ich minusem jest to, że w większości dostępne są dla osób, które w danym banku posiadają rachunek osobisty.
Z drugiej jednak strony może to być dobra opcja dla tych, którzy mają konto w banku udostępniającym kantor, a z wymiany walut korzystają rzadko.
Trzeba przyznać, że banki dostrzegły potencjał w możliwości internetowej wymiany walut i zaczęły udostępniać platformy z bogatą funkcjonalnością i atrakcyjnymi kursami walutowymi.
Jak znaleźć najlepszy kantor internetowy?
Wybór najbardziej korzystnej oferty może przysporzyć wiele problemów. Należy poświęcić mnóstwo czasu na uważną analizę dostępnych opcji oraz telefony i maile do konsultantów.
Aby nieco to ułatwić przygotowaliśmy założenia, które pozwolą uchwycić najważniejsze parametry dostępnych ofert.
Pierwszym punktem w przypadku analizy instytucji finansowych powinny być koszty, które jednak w przypadku kantorów internetowych wypadają bardzo podobnie.
Podczas analizy pierwszego i ostatniego kantoru znajdujących się na liście, różnica w cenie zakupu 10 000 EUR to zaledwie kilkadziesiąt złotych.
W związku z tym konieczne jest zastosowanie znacznie bardziej kompleksowego podejścia i poddanie analizie trzech głównych obszarów:
- opłat i kosztów;
- wygody i bezpieczeństwa;
- zakresu oferowanych usług.
W przypadku wyboru najkorzystniejszej oferty wszystkie te aspekty są tak samo ważne. Dodatkowo w celu porównania ofert bankowych i niebankowych warto wziąć pod uwagę również konieczność posiadania konta w danym banku.
W przypadku opłat i kosztów należy sprawdzić przede wszystkim:
- wysokość spreadu, który jest różnicą w kursie zakupu i sprzedaży dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF GBP);
- wysokość prowizji za transakcję wymiany;
- koszty przelewów przychodzących oraz innych metod wpłaty środków do kantoru;
- koszty wychodzących przelewów SEPA;
- koszty przelewów wykonanych na rachunki walutowe prowadzone przez polskie banki;
- koszty przelewów zagranicznych;
- opłata za założenie i posiadanie konta w kantorze.
W celu korzystania z giełdy lub kantoru internetowego konieczne jest zarejestrowanie się w systemie usługodawcy, które jest darmowe, podobnie jak korzystanie z konta w późniejszym czasie.
Jeżeli chodzi o kantory bankowe, które wymagają założenia określonego rodzaju rachunku osobistego, zazwyczaj nie jest konieczne podejmowanie dodatkowych działań.
Kantor online dostępny jest za darmo od razu po zalogowaniu się do systemu transakcyjnego lub po złożeniu dyspozycji jego aktywacji. Różnice w kosztach przelewów bywają bardzo duże.
Bywa tak, że przelew wychodzący o konkretnej specyfikacji (numer konta, kwota itp.) w jednym kantorze jest darmowy, a winnym wiąże się z opłatą 50 zł lub nawet 100 zł.
Jednak biorąc pod uwagę ocenę kantoru od strony kosztowej najbardziej istotny jest spread, prowizja za zawarcie transakcji (w przypadku giełd walutowych) oraz opłaty za przelewy wychodzące na polski rachunek walutowy lub w PLN.
Podczas analizy wygody i bezpieczeństwa podczas korzystania z kantoru online trzeba zwrócić szczególną uwagę na:
- przebieg rejestracji w systemie kantoru;
- sposób autoryzowania transakcji;
- przejrzystość informacji i interfejsu;
- zabezpieczenia dostępne na stronie.
Oczywiście każdy kantor internetowy oferuje bezgotówkową wymianę walut bez konieczności wychodzenia z domu. Warto jednak wziąć pod uwagę różnice w poziomie komfortu oraz bezpieczeństwa korzystania z ich usług.
Podczas oceny należy skupić się na przebiegu każdego etapu procesu wymiany walut od momentu rejestracji w systemie, przez złożenia zlecenia i zakończenie transakcji przelewem wychodzącym.
Należy zwrócić uwagę na to, czy kantor w sposób czytelny informuje o kosztach przelewu, stosuje uwierzytelnianie wielopoziomowe podczas autoryzacji transakcji oraz czy szyfruje dane SSL na swojej stronie.
Dodatkowo warto zweryfikować zamieszczone w Internecie oceny i opinie użytkowników, szczególnie te, które dotyczą występujących nieprawidłowości oraz jakości obsługi.
W przypadku oceny funkcjonalności należy wziąć pod uwagę takie parametry jak:
- liczba dostępnych walut;
- sposób wpłacania/wypłacania środków;
- dostęp do aplikacji mobilnej wirtualnego kantoru;
- korzystanie z karty wielowalutowej;
- możliwość składania zleceń warunkowych (po kursie walutowym wskazanym przez użytkownika);
- ustawianie alertów walutowych;
- możliwość negocjowania kursów;
- korzystanie z innych, mniej popularnych, ale przydatnych funkcji.
Standardem w ofertach kantorów internetowych powinna być możliwość składania zleceń czasowych po określonym kursie oraz ustawiania alertów walutowych. Istotna jest również możliwość korzystania z aplikacji mobilnej oraz wykresów walutowych.
Warto zwrócić uwagę na to czy kantor udostępnia opcję skorzystania z wielowalutowej karty, która zapewni wygodne i korzystne płatności za granicą. Największe znaczenie ma liczba dostępnych walut oraz możliwość wpłacania i wypłacania środków.
Należy zwrócić uwagę na te kantory, które w swojej ofercie posiadają kilkanaście różnych walut, możliwość wpłaty przez szybkie płatności online oraz wypłaty przelewem i gotówkowe w stacjonarnych punktach.
Tego typu udogodnienia nie będą miały dużego znaczenia dla tych, którzy posiadają już konto walutowe z kartą wielowalutową lub konto osobiste w PLN z podpiętą kartą wielowalutową i wymieniają waluty tylko raz na jakiś czas.
Wymóg posiadania konta osobistego w określonym banku jest niestety dużym mankamentem. Warto jednak wziąć pod uwagę ten parametr podczas porównywania kantorów bankowych i niebankowych, ponieważ rachunki w największych polskich bankach z e-kantorami posiadają miliony Polaków.
Alternatywy dla kantorów
Aby szybko, bezpiecznie i w sposób korzystny wymienić dowolną popularną walutę warto zainteresować się kantorami online i giełdami.
Są to również ciekawe rozwiązania dla tych wszystkich, którzy spłacają kredyt walutowy, inwestują za granicą albo planują wakacje poza krajem.
Mimo wszystko warto jednak wiedzieć, że dostępne są także inne rozwiązania godne uwagi, jak usługi fintechów (np. Revoluta) oferujące mobilną aplikację z dostępem do korzystnych kursów walutowych, wielowalutowej karty oraz wielu dodatkowych funkcji.